Банк России объявил о введении макропруденциальных лимитов на ипотечное кредитование в сегменте индивидуального жилищного строительства (ИЖС) и на нецелевые кредиты под залог недвижимости. Ограничения коснутся заёмщиков с высокой долговой нагрузкой. Об этом сообщается на официальном сайте регулятора.
Нововведения вступят в силу с 1 октября 2025 года. По информации Центробанка, данная мера обусловлена значительной долей кредитов, выдаваемых заёмщикам с повышенным уровнем долговой нагрузки, именно в этих сегментах.
Руководитель строительной компании HalleHouse Вячеслав Котлов отметил в комментарии Циан.Журналу, что такие меры логичны и оправданы.
«Это необходимо для снижения уровня закредитованности и минимизации рисков как для граждан, так и для банков. Объёмы кредитования, безусловно, сократятся, особенно в сегменте эконом-класса. А вот премиальный сектор затронут в меньшей степени, поскольку ипотека там играет менее значимую роль», — пояснил девелопер.Александр Кальсин, руководитель и основатель компании АПС ДСК, обратил внимание на различия между многоквартирным и индивидуальным строительством с точки зрения обеспечения банковских рисков:
«При строительстве МКД у банков больше уверенности — понятен залог, проверена схема, высока ликвидность. В случае с ИЖС нередко застройщиком выступает небольшая компания без поддержки банковского финансирования. Трудно предсказать качество, завершённость и ликвидность объекта. Поэтому требования к заёмщикам здесь и становятся строже», — отметил он.По мнению Кальсина, влияние новых ограничений на общий объём ипотечного кредитования будет незначительным:
«Выдачи ипотек на частные дома уже снижаются, и это связано, в первую очередь, с высокой ключевой ставкой. Но важно и качество заёмщиков — этот показатель нужно улучшать. Со временем, когда банки научатся адекватно работать с ИЖС, условия сравнятся с рынком многоквартирного жилья», — добавил эксперт.
Максим Лазовский, владелец строительной компании Дом Лазовского, уточнил, что ограничения не распространяются на льготные программы, в которых сосредоточена основная доля сделок:
«Речь идёт о стандартных ипотечных продуктах в сегменте ИЖС, где выше риск просрочек. Однако доля семейной льготной ипотеки уже превышает 80% от всех выданных кредитов в этом сегменте. Существенного влияния на рынок данная мера не окажет. Тем не менее, важно развивать системные меры поддержки и механизмы снижения долговой нагрузки. Позитивный сигнал — тенденция к снижению ключевой ставки», — подчеркнул он.
Генеральный директор инженерно-строительной компании Ecolife Руслан Хабусов отметил структурные изменения в самом сегменте ИЖС:
«Сегодня наблюдается тренд на удешевление комфорт-класса, который по характеристикам приближается к эконом-сегменту. Снижение доступности ипотеки приведёт к сокращению строительства жилья среднего класса. При этом премиум-сегмент, где зависимость от ипотеки минимальна, сохранит объёмы. В перспективе это может повысить общее качество объектов в ИЖС и сократить долю проблемных проектов», — считает эксперт.
Если требуется адаптировать текст под конкретный формат (статья, новость, аналитика), я могу уточнить стиль и структуру.
